Benefity pre firmu: Prečo by ste mali zvážiť vzdelávanie zamestnancov v oblasti financií?

Vo svete, kde sú zamestnanci stále náročnejší na to, čo im firma ponúka okrem mzdy, môže práve vzdelávanie v oblasti financií byť jedným z významných benefitov, ktoré môže aj Vaša spoločnosť ponúknuť svojim zamestnancom.

Firmy, ktoré preukazujú záujem o finančnú pohodu svojich zamestnancov, pritom budujú nielen pozitívnu kultúru ale aj zlepšujú svoje postavenie na trhu práce.

Prečo by teda mali firmy zvážiť ponúkanie takýchto benefitov a prečo by mohli byť pre nich výhodné?

1. Zlepšenie povedomia o financiách - Firma, ktorá investuje do finančného vzdelania svojich zamestnancov, ukazuje, že jej záleží na ich finančnej situácii. To môže zvýšiť lojalitu zamestnancov aj ich spokojnosť.
2. Poskytnutie prístupu k odborníkom - Mnoho ľudí má problém nájsť kvalifikovaného odborníka na financie, ktorý im môže pomôcť s investíciami. Podpora finančnej gramotnosti vo firme môže byť spôsobom, ako túto situáciu šikovne vyriešiť. Zamestnanci budú mať možnosť konzultovať svoje finančné otázky s odborníkom, čo môže zvýšiť ich dôveru v zamestnávateľa.
3. Benefit zadarmo - Jedným z najvýhodnejších aspektov finančného vzdelávania pre firmu je, že ide o benefit, ktorý nevyžaduje veľké investície. Mnohí externí konzultanti si s vami dohodnú rozsah a frekvenciu svojej prítomnosti vo vašej spoločnosti aj bez nároku na odmenu.

Dôležité je aj uvedomenie si, že prevencia je lacnejšia než represia. Firmy, ktoré investujú do finančného vzdelávania svojich zamestnancov, môžu pomôcť predchádzať finančným krízam a problémom. Zamestnanci, ktorí sú lepšie pripravení na riadenie svojich financií, budú menej pravdepodobne čeliť závažným problémom, ktoré by mohli ovplyvniť ich pracovnú výkonnosť.

Bibiana Gallová, Senior Consultant  zo spoločnosti TOWER Finance odpovedala na niekoľko otázok, ktoré zaujali aj našu HR komunitu:

Čo sa aktuálne deje vo svete a ako to vplýva na peňaženky nás všetkých?

Deje sa to, čo sa dialo vždy. Ekonomika! Práve teraz možno zažívame príchod recesie. Je to prirodzené, bolo to tu viackrát a určite nás to čaká aj v budúcnosti. Ekonomika jednoducho funguje v cykloch. Za posledné roky sme zažívali blahobyt, ktorý nám dával čas a priestor na vytvorenie rezerv na ťažšie časy. Ten, kto tak urobil, nemusí teraz riešiť tak závažné problémy ako ten, kto to ignoroval. Obaja však isté dopady pocítia. Či už zdražovanie tovarov a služieb alebo vyššie úroky, a teda aj splátky úverov. To všetko si ukrojí značnú časť našich príjmov a a je potrebné na to vedieť reagovať.

Aké riziká a príležitosti prináša súčasná finančná situácia?

Najvýraznejšie sú podľa mňa tieto tri:

1. Vysoká inflácia: S infláciou uplynulého roka už nič nespravíte, avšak môžete začať svoje peniaze zhodnocovať, aby ste do budúcna nestrácali ešte viac.
2. Nárast úrokových sadzieb: Každý, kto má hypotéku, sa musí zaujímať o to, kedy mu končí fixácia a dobre si prepočítať, či sa mu oplatí refinancovať alebo radšej počkať. Rozdiel na splátke môže byť totiž aj niekoľko stoviek €.
3. Dôchodky: To, čo nás čaká do budúcnosti, je celospoločenská zmena. Myslím, že aj vplyvom socializmu sme totiž na Slovensku zvyknutí spoliehať sa na štát. To sa však skončilo. V skratke: žijeme v kapitalizme a rodíme málo detí! To je v poriadku, avšak tým pádom, ak sa chceme mať dobre aj v jeseni života, musíme sa na to začať pripravovať už teraz. Aj pár desiatok € dokáže spraviť obrovský rozdiel.  

Čo sa stane, ak sa tejto téme nebudeme venovať? ( vo firme, osobne)

Peniaze nie sú všetko, ale láskou sa zatiaľ platiť nedá. Ak sa našim peniazom nebudeme venovať, budeme mať vo výsledku horšiu kvalitu života, menej času a oveľa viac starostí. Pri peniazoch totiž platí dvojnásobne, že prevencia je lacnejšia než represia.

Ako vyzerá taký workshop pre zamestnancov? Čo môžeme očakávať?

Na workshope si prejdeme základné mantry správnej práce s peniazmi. Situácia sa totiž mení neustále, ale princípy ostávajú nemenné! Nikto nemá čas na čítanie desiatok strán zmluvných podmienok a neustále porovnávanie ponúk. Na to treba odborníka, ktorý vám túto starostlivosť poskytne. Každý človek by však mal ovládať základné princípy práce s peniazmi. Preto na workshopoch riešime presne tie veci, o ktorých si poviete: „Prečo ma toto neučili v škole?!“ Napríklad firmu Amazon zaujali workshopy natoľko, že z nich plánujeme spraviť pravidelné vzdelávanie. Pre medzinárodné firmy pripravujeme workshopy aj v angličtine, aby jazyková bariéra nebola prekážkou.

Bude nás to baviť?

Základ mojej práce je objasniť ľuďom zložité témy jednoduchou formou. Na to sú najlepšie príbehy a príklady z praxe.

Čo je „must have“ riešiť vo finančnej otázke?

Svojim klientom často vravím, že práca s peniazmi je ako stavba domu. Ak staviate od strechy padne vám to na hlavu. Preto sú „must have“ práve silné základy. Všetky tie nudné veci, ktoré vás majú zabezpečiť pred rizikami. Keď máte zabezpečenú prítomnosť, môžete začať myslieť na budúcnosť.

Aké sú naše najčastejšie chyby vo vnímaní našich financií?

Ľudia sa častokrát spoliehajú, že situáciu vyriešia neskôr a že na všetko majú ešte čas. Necítia potrebu riešiť nedostatok investičných znalostí, neadekvátnu diverzifikáciu investícií a nedostatočné poistenie.

Hovorí sa, že kto nič nerobí nič nepokazí však? Pri vzťahu Slováci – financie to až tak neplatí a najčastejšou chybou je to, že Slováci nerobia nič. Koľko času ste za posledný rok venovali tomu, aby ste si udržali a zhodnotili peniaze, ktoré denno-denne zarábate? Slováci až príliš často venujú 40 hodín týždenne tomu aby pracovali pre peniaze ale 0 hodín tomu, aby ich peniaze pracovali pre nich. A práve to je dôvod ich finančnej negramotnosti.

No a na záver máme 3 konkrétne odporúčania od Bibiany:

1. Kedy sa oplatí mat životné poistenie a ako ho mať správne nastavené?

• Správne nastavené životné poistenie vám má zabezpečiť stabilitu príjmu v momente, kedy kvôli zdravotným komplikáciám pracovať nemôžete. Na čo vám je stabilita? Aby ste si udržali svoj životný štandard a splnili svoje ciele. Skorší dôchodok, vlastné bývanie, chata? S tým všetkým sa môžete rozlúčiť, ak vám na rok príjem klesne na 60% a vy s tým nebudete schopný nič spraviť. Namiesto toho privítate predčasný výber investícií a prípadne aj zbytočné zadĺženie. Pred tým vás chráni správne nastavené životné poistenie. Ak vám chýba v poistení invalidita (najmä kvôli chorobe)+, vážne choroby, trvalé následky úrazu, liečenie úrazov alebo PNka, prípadne ak vaše poistenie tvorí menej ako 3-5% vášho príjmu, s najväčšou pravdepodobnosťou by ste mali svoje poistenie prehodnotiť.

2. Prečo je 3. pilier to TOP benefit?

•  Predstavte si, že vy dáte na účet 15 € a zamestnávateľ vám dá ďalších 15 €. V tomto momente ste na trhu 5 sekúnd a už máte v podstate 100% zisk. Taktiež si viete o 180 € ročne (15€ mesačne) znížiť váš základ dane. A to znamená ďalších 19%, ktoré vám vráti štát. A k tomu samotné zhodnotenie investičných fondov na úrovni 7% ročne. Nakoniec zistíte, že s takýmto výnosom sa nemôže rovnať žiaden iný produkt.
• To Bé, ktoré treba spomenúť je, že akonáhle dosiahnete maximálny možný príspevok zamestnávateľa, už sa vám neoplatí váš mesačný príspevok navyšovať. Väčšinou je to pár desiatok € a to vám na dôchodok stačiť určite nebude. Preto treba väčšie investície riešiť iným (väčším) spôsobom.

3. Bitcoiny alebo zlato? Čo sa oplatí viac?

•  Mám pocit, že kryptomeny aj zlato patria do kategórie „jednoduché riešenie na komplexný problém“. Treba si dávať pozor. Kryptomeny aj zlato majú svoj čas a svoje miesto. Krypto je v tomto momente stále v pásme príležitosti/špekulácie - to znamená, že by ste tam mali mať maximálne 10% vašich investícií. Čo sa týka zlata, jeho účel je uchovávať hodnotu. Ak nemáte 100 000 € a viac, nepotrebujete uchovávať, potrebujete zvyšovať hodnotu.

Ukazuje sa, že v dnešnom rýchlo meniacom sa svete je dôležité, aby firmy uvažovali o tom, ako môžu zlepšiť životné podmienky svojich zamestnancov a zároveň posilňovali svoje postavenie na trhu práce. A investícia do finančného vzdelávania zamestnancov môže byť k tomuto cesta.

Ak Vás táto téma zaujala a chceli by ste aj vy svojim zamestnancom dopriať napríklad workshop finančnej gramotnosti - Bibiana Gállová, TOWER Finance je Vám rada k dispozícii. 

Bibiana Gállová (+421 905 954 114, Bibiana.gallova@towerfinance.sk)